Wichtige Informationen zum Thema Kredit ohne Schufa auf einen Blick
Kredit ohne Schufa
Ein Kredit ohne Schufa ist für Personen interessant, die von einem negativen Eintrag bei der Schufa betroffen sind.
Die Schutzgemeinschaft für Kreditsicherung sammelt Daten über das Zahlungsverhalten aller geschäftsfähigen Deutschen und ermittelt für jeden Bürger einen Score-Wert, den Kreditgeber abrufen können.
Wer mit einem negativen Zahlungsverhalten aufgefallen ist, wird von deutschen Banken, Vermietern, Kommunikationsdienstleistern, von den meisten Versandhändlern und von etablierten Autohäusern als Kunde abgelehnt.
Für diese Personen kommen bei entsprechendem Liquiditätsbedarf nur noch schufafreie Finanzierungen infrage.
Was ist die Schufa und wie funktioniert das Schufa-Scoring?
Die Schufa ist eine private Wirtschaftsauskunftei, die schon 1927 im Zuge der damaligen Wirtschaftskrise gegründet worden war.
Ähnliche Einrichtungen gibt es in anderen Staaten, allerdings nicht überall: In der Schweiz beispielsweise obliegt die Bonitätsprüfung von Mietern ausschließlich kommunalen Behörden, auch Banken gehen anders als hierzulande vor.
Die Schufa hat zahllose Vertragspartner, praktisch alle deutschen Banken, alle großen Vermieter, alle Kommunikationsdienstleister, die meisten großen Versandhändler und auch viele kleinere Online-Shops gehören dazu.
Diese Vertragspartner bezahlen an die Schufa Gebühren für Auskünfte zum Scoring ihrer eigenen Kunden oder derjenigen Personen, die Kunden bei ihnen werden wollen, also beispielsweise bei einer Bank einen Kredit beantragen.
Gleichzeitig melden die Vertragspartner der Schufa abweichendes Zahlungsverhalten ihrer Kunden.
Wenn Du also eine Kredit- oder Handyrate nicht bezahlst, erfährt die Schufa durch Deine Bank oder Deinen Telefonprovider davon und vermerkt dies als negativen Eintrag, der Deinen Score-Wert so weit senkt, dass Du woanders keinen Kredit oder Vertrag mehr erhältst.
Dasselbe betrifft Mietrückstände, nicht bezahlte Raten im Versandhandel, ausgefallene Leasingraten und so fort.
Doch nicht nur Zahlungsversäumnisse, sondern auch Dein allgemeiner Verschuldungsgrad beeinflusst Deinen Schufa-Score.
Wenn Du zu viele Kredite aufnehmen möchtest, funktioniert das nicht mehr ab dem Punkt, wo Dein Score unter 90 von 100 möglichen Punkten sinkt.
Selbst zwei kurz aufeinanderfolgende Kreditanträge bei zwei verschiedenen Banken (innerhalb von zehn Tagen) senken den Score auf ein Niveau, das die Schufa mit “erhöhtes Kreditausfallrisiko” klassifiziert (ab 89 Punkten abwärts).
Du kannst diesen Score einmal jährlich bei der Schufa kostenlos abfragen, es gibt auch einen kostenpflichtigen Online-Zugang dafür.
Kredit ohne Schufa-Auskunft als Alternative
Der schufafreie Kredit ist eine Alternative, wenn Du einen zu schwachen Score beklagst, jedoch ist er nicht in jedem Fall erhältlich.
Nach der Abgabe der eidesstattlichen Versicherung oder bei einer Insolvenz vergibt niemand mehr einen Kredit ohne Schufa, hierbei handelt es sich um sogenannte “harte” Negativmerkmale.
“Weiche” Negativmerkmale wie eine ausgefallene Handy- oder Versandhausrechnung ermöglichen hingegen schufafreie Finanzierungen. Das betrifft diejenigen Finanzvermittler, die einen Kredit ohne Schufa seriös versprechen können.
Diese Unternehmen verfügen über Kontakte zu Banken im Ausland - vielfach in der Schweiz -, die keine Geschäftspartner der deutschen Schufa sind und daher deren Daten nicht zur Bonitätsprüfung heranziehen.
Trotzdem wird man Deine Rückzahlungsfähigkeit überprüfen, Du musst also Einkommensnachweise und Kontoauszüge vorlegen und gegebenenfalls einen Bürgen beibringen.
Schufafreie Finanzierungen sind bis zu einem gewissen Umfang möglich, in den meisten Fällen sind sie auf 5.000 Euro limitiert.
Wie erhältst Du einen seriösen schuafreien Kredit?
Leider gibt es auf dem Feld der schufafreien Finanzierungen einige schwarze Schafe, die vom Antragsteller Vorkosten verlangen.
Von solchen vorgeblichen Vermittlern ist abzuraten.
Die Stiftung Warentest hat das schon vor Jahren überprüft und festgestellt, dass das Entrichten von Vorkosten die Chance auf eine Kreditvergabe keinesfalls erhöht, im Gegenteil:
Diese Finanzhaie sind nur auf das Kassieren von Pauschalgebühren aus und vermitteln häufig keinen Kredit, indem sie vorgeben, unter den gegebenen Umständen keinen Finanzierungspartner gefunden zu haben.
Der deutsche Gesetzgeber deckt so ein Verhalten leider im Rahmen der “Dienstleistungen höherer Art” ab, Klagen gegen diese Unternehmen laufen meistens in Leere.
Daher musst Du Dich als Interessent ausreichend informieren.
Es gibt den
Kredit ohne Schufa auch auf seriöse Weise.
Die entsprechenden Finanzdienstleister verlangen keine Vorkosten, schicken auch keine Vertreter ins Haus, koppeln ein Kreditangebot nicht mit anderen Angeboten (Versicherungen, Beteiligungen) und schalten auch keine kostenpflichtigen Hotlines.
Sie informieren vorab kostenlos über ein faires Zinsangebot, für das Du Dich in Ruhe entscheiden kannst.
Kredit ohne Schufa mit Sofortzusage
Du kannst den Kredit ohne Schufa mit Sofortzusage erhalten.
Diese Zusage wird in der Regel von einem seriösen Vermittler innerhalb von spätestens 24 Stunden per Mail erteilt.
Es handelt sich immer um eine vorläufige Zusage, die dann Bestand hat, wenn die zugesandten Unterlagen die Angaben in Deinem Online-Antrag bestätigen.
Du solltest diesen Antrag daher sorgfältig und richtig ausfüllen, außerdem musst Du Dir Gedanken über Deine Rückzahlungsfähigkeit machen.
Welche Rate kannst Du Dir leisten, wie hoch kann daher die Finanzierung ausfallen und wie lange willst oder musst Du tilgen?
Kreditrechner helfen bei der Beantwortung solcher Fragen weiter.
Wenn Du einen guten Finanzplan für Dich aufstellst, wirst Du den gewünschten Kredit ohne Schufa mit Sofortzusage auch erhalten.
