Wichtige Informationen zum Thema "Kredit" auf einen Blick
Der Kredit
Die Kreditvergabe gehört zu den grundlegenden Aufgaben der Banken.
Des Weiteren räumen Versandhändler ihren Kunden Ratenzahlungen ein, bei denen es sich rechtlich gesehen ebenfalls um eine Kreditvergabe handelt.
Das trifft auch auf weitere Sonderformen wie den Dispositionskredit und den Verfügungsrahmen einer Kreditkarte oder eines Abrufdarlehens zu.
In der Umgangssprache ist mit dem Kredit überwiegend der Bankkredit oder ein von einer Privatperson durch Geldauszahlung gewährtes Darlehen gemeint.
Worauf Verbraucher vor der Kreditaufnahme achten
Kreditnehmer führen vor der Kreditaufnahme einen Kreditvergleich durch.
Dabei achten sie in erster Linie auf den effektiven Jahreszinssatz, berücksichtigen aber auch die Kreditkonditionen.
Von besonderer Wichtigkeit ist, ob das Geldinstitut eine flexible Rückzahlung in Form kostenfreier Sondertilgungen und einer gelegentlichen Ratenaussetzung erlaubt.
Entsprechende Vereinbarungen sollten im Kreditvertrag enthalten sein, da Darlehenskunden sich nicht sicher darauf verlassen können, dass Geldinstitute ihre aktuell gewährten und in Testberichten lobend erwähnten kulanten Entscheidungen bei Änderungswünschen dauerhaft beibehalten.
Die Kreditkosten hängen bei vielen Geldinstituten auch von der Laufzeit des Kreditvertrages ab, sodass es sich anbietet, den Kreditvergleich für unterschiedliche Laufzeiten durchzuführen.
Der Kreditvergleich führt nicht immer zu sicheren Aussagen über die Kreditkosten, da einige Banken bonitätsabhängige Zinssätze berechnen.
In diesem Fall erfährst du deinen persönlichen Kreditzins erst nach dem Einreichen des Kreditantrages oder nach dem Stellen einer Konditionenanfrage.
Du kannst das Kreditgesuch selbstverständlich zurückziehen, wenn dir die Kosten als zu hoch erscheinen.
Die Grundvoraussetzungen für die Kreditvergabe
Geldinstitute vergeben Kredite nur, wenn sie die ordnungsgemäße Wahrscheinlichkeit der Tilgung durch den Darlehensnehmer als hinreichend wahrscheinlich bewerten.
Dazu prüfen sie sowohl die Bonität hinsichtlich des bisherigen Zahlungsverhaltens, die sich in einer Schufa-Auskunft ohne Negativeinträge und in einem möglichst hohen Schufa-Score zeigt, als auch die Kreditwürdigkeit hinsichtlich des Einkommens.
Dieses muss nach hoch genug sein, um die Kosten der Lebensführung und die monatlichen Kreditraten zu ermöglichen.
Dieses Element der Prüfung der Kreditwürdigkeit wird auch als Haushaltsrechnung bezeichnet, bei der die einzelnen Banken unterschiedliche Maßstäbe anlegen.
Das bezieht sich vor allem auf den Fall, dass du neben deinem Haupteinkommen weitere Einkünfte erzielst.
Diese werden von einigen Banken in der Haushaltsrechnung gar nicht erfasst, während andere Geldinstitute sie vollständig oder zumindest teilweise mitberücksichtigen.
Solltest du neben deinem Hauptberuf einer geringfügigen Beschäftigung nachgehen oder Nebeneinkünfte aus selbstständiger Arbeit erzielen, achtest du beim Kreditantrag darauf, dass die von dir ausgewählte Kreditbank diese in ihrer Haushaltsrechnung berücksichtigt.
Entsprechende Hinweise findest du auf der Homepage des jeweiligen Geldinstitutes.
Darlehen online beantragen
Ein Online Kredit ist nichts anderes als ein Darlehen, welches du im Internet und nicht in einer Geschäftsstelle der Bank oder am Telefon beantragst.
Da der Gesetzgeber für die Kreditvergabe die Prüfung deiner Angaben zur Person vorschreibt, musst du anschließend das Postident-Verfahren vornehmen.
Zu diesem existiert das bislang nur von einigen Geldinstituten unterstützte Video-Identifizierungsverfahren als Alternative.
Wenn du einen Kredit online beantragst und das Geldinstitut über eine Zweigstelle in deiner Nähe verfügt, kannst du auch in die Geschäftsstelle gehen und dort deinen Personalausweis vorlegen, sofern die Bank dieses Verfahren bei Online-Bankkrediten zulässt.
Aufgrund des Postindent-Verfahrens dauert die Geldauszahlung auch bei der Beantragung von Sofortkrediten grundsätzlich zwei Tage. Einige Geldinstitute bieten dir die Auszahlung des Kreditbetrages innerhalb von 24 Stunden an.
Das ist möglich, da diese Banken über eine Luxemburger Banklizenz verfügen, die selbstverständlich in der gesamten Europäischen Union gültig ist.
Das Großherzogtum erlaubt seinen Bankhäusern, bei Verbraucherkrediten eine Kopie des Personalausweises als Identitätsnachweis zu akzeptieren.
Allerdings solltest du vor der Aufnahme eines Sofortkredites prüfen, ob du das Geld wirklich umgehend benötigst, da ein Online Kredit mit banküblicher Laufzeit von etwa einer Woche günstiger ist.
Die Kreditaufnahme über Privatpersonen
Neben Banken bieten dir Vermittlungsagenturen für private Darlehen an, den gewünschten Kredit online zu beantragen.
Die Vorgehensweise beim Kreditantrag ist mit der bei herkömmlichen Geldinstituten vergleichbar, allerdings legen die privaten Kreditgeber Wert auf die möglichst exakte Angabe des Verwendungszwecks, da sie ihre Entscheidung zur Bestätigung einer Kreditanfrage gerne von der Mittelverwendung abhängig machen.
Über die Vermittlungsplattformen hast du gute Chancen auf den Krediterhalt, selbst wenn die meisten Banken deine Bonität als grenzwertig einstufen.
